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理财净值化时代,恒天财富助力投资者投资理念转型

发布日期:2021-11-16 14:17    点击次数:187

来源:金融界网

编者按:

财富管理行业的健康发展离不开监管的引导和规范。自2018年“资管新规”出台后,过去三年间,资产管理业务的监管体系也在不断完善。在资管新规过渡期结束前的最后几个月里,财富管理机构转型脚步仍待进一步加快。力求从投资行为、消费行为、风险偏好、产品属性等多维度进行分析,创新服务方式,为用户提供更专业化的投资策略与咨询服务,满足用户多样化财富管理需求。同时,值得关注的是,资管新规不只意味着财富管理机构的转型,也意味着投资者的转型。

打破刚兑后,权益投资大趋势开启

过去,投资者们往往有一个刻板认知,那就是权益类资产风险相对固收类资产更大。在打破刚兑之前,可能因为有着合同的约束,从结果上来说,固收类产品可能做到保本保息。但在其所投资的资产中如果有某一项资产出现问题,为了履约投资人将无法得知产品方会通过何种方式兑现本金和收益,产品方的东拆西补是否会带来更大的风险也未可知。产品的风险可能会逐渐积聚,运气好的投资者还能在到期之后拿回本金收益,而运气不好的投资者一旦面临违约那将是血本无归。但是随着资管新规的出台,银行、信托、保险、券商及私募等机构都获得了规范发展,并朝着更加合规的方向进步,权益类资产也迎来了黄金发展期。

长期来看,资管新规对A股无疑起到了利好的作用。将目光拉回到2018年4月27日,也就是资管新规发布的当天,A股上证指数报收3082.23。随后的一整年,A股都处在不断下挫的过程中,并在2019年1月4日真正探明底部,最低位录得2440.91。在这一轮长达8个月的下跌周期中,上证指数共计跌去了20.8%。而到此,这一轮因降杠杆而带来的熊市也告一段落;也是从这里,A股的新一轮牛市也正式开始。

又历经一年时间的震荡上行,A股在2020年3月后迎来显著的“起色”,由牛市红旗手券商带涨的一轮行情,随后在白酒、有色等板块的轮动带领下,实现了一次次突破,最高点收报3696.17。截至2021年7月,A股市场新增投资者数量已连续17个月单月新增超百万,市场投资者数量合计1.9亿,同比增长11.78%。资金面上,A股资金面自2019年以来持续净流入,2021年北上资金日均净流入创历史新高。

和以往的依靠流动性扩张驱动的牛市行情不同,这一次的牛市正处于长期牛市的起点,未来A股的上涨驱动力将主要来源于企业盈利的扩张和居民资产配置的转移。过去20年我国居民的资产主要配置在房产上,当前我国居民的资产配置中权益类资产仍然偏低。在产业结构升级、利率下行、政策扶持机构化、固收类产品打破刚兑的情况下,证券市场持续走强,公募基金等机构投资者的权益类投资收益率持续上升,权益类资产的配置价值凸显,居民的资产配置将进一步向权益类资产转移。

权益时代下,财富管理需要“走新”和“走心”

伴随着居民财富向权益资产偏移,高净值人士的投资需求已经从购买单一的理财产品向制定合理的资产配置解决方案转移,这也在很大程度上助力各大财富管理机构加速转变,即从单一的金融产品提供方转向多层次资产配置服务方。如此一来也对财富管理机构的专业性、合规性、持续投资能力等方面提出了新的更高要求,不管是商业经营模式提升上,还是对客户的资产配置服务核心能力的建设上,都将要做到“走新”和“走心”。

随着数字化时代的到来,金融科技持续赋能财富管理机构。一方面,助力其触达更广泛的潜在用户,实现普惠金融;另一方面,财富管理机构也借助金融科技的力量,降低其运营成本、风险的同时提升对客户的了解程度,通过对大数据的不断抓取,实现与客户的实时沟通,对其进行精准的画像描绘,进而为其定制个性化的资产配置方案。真正地做到了“比用户更了解用户”,甚至能够精准刻画用户每一笔投资的需求。

恒天财富作为三方财富管理机构的头部平台,在积极拥抱金融科技的基础上,通过人工智能、大数据和云计算等技术升级,赋能金融服务,持续为高净值人群提供以“优质资产配置+科学风险管理”为导向的综合财富管理服务,通过技术与场景、业务与科技的深度融合,实现数字化赋能,促进服务向智能化、移动化发展;通过全渠道的信息化闭环和数据采集,实现数据资产化基础;通过数据平台的数据建模和数据分析,为业务提供客户产品偏好、客户资金预测等直接的价值支持;通过自动化的KYC和智能化模型匹配,实现实时的千人千面资产配置方案制定。

“以客户为中心,做好财富管理”从来都不是一句口号,对于财富管理机构来说,只有通过实打实地业务精进、服务提升才能抓住客户的心。以金融科技为基石,不断谋求财富管理服务创新,从投资行为、消费行为、风险偏好、产品属性等多维度进行分析,创新服务方式,为用户提供更专业化的投资策略与咨询服务,满足用户多样化财富管理需求,方能真正做到“以客户为中心,投顾驱动”。

理财净值化时代,投资者理念“转型”至关重要

在财富管理1.0时代,财富管理机构的角色定位更多倾向于产品销售,即将特定的产品销售给客户,产品的发行和销售也比较简单。但在打破刚兑、权益投资的财富管理2.0时代,由于产品类型更加丰富、结构更加复杂、业绩展示方式更加专业,财富管理机构提供投资服务的专业性也面临更高要求,即从产品销售到资产配置的转变。对于专业机构而言,丰富产品货架、优化产品设计、投研投顾能力,意味着理财业务专业性的提升。而对个人投资者而言,专业则意味着投资理念的转变。

此前发布的《中国银行业理财市场半年报告》清晰地展示了理财投资者的画像:普遍相对厌恶风险——大多持有风险等级为二级(中低)的风险理财产品(占比58.19%),持有总金额也最大(占比68.61%);习惯短线持有——T+0产品的投资者数量占比仍在进一步提升,截至6月底达到46%。

我国财富管理行业发展时间尚短,投资者专业素质和风险承受能力一般。理财净值化时代,产品收益率的走向客观上要求个人投资者转变投资意识,培育长期理性和价值投资理念,避免“追涨杀跌”的机会型投资。

长期以来,无论政府层面还是专业机构,都始终在强化投资者教育,旨在提升国民金融能力,全面深入开展财商教育,提升投资者教育的针对性和有效性,坚决打破刚性兑付,实现“卖者尽责”与“买者自负”有机统一,推动财富管理行业健康可持续发展。可以说,资管新规不只意味着财富管理机构的转型,更意味着投资者的转型。

恒天财富一直以来都在不遗余力地推行投资者教育,为投资者营造安全、健康的投资环境。依托深度理解投资者需求的优势,开展了形式多样、内容丰富多彩的投资者教育工作,包括深度解读法规的媒体采访、内容通俗易懂的投资者教育漫画、投资者安全教育信息、注重互动的投资者现场讲解等一系列投资者教育工作,将晦涩难懂的金融知识以更通俗的方式传递给投资者。助力投资者投资理念转型的同时,也为行业的长期健康发展贡献典范力量。



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