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买理财险前,先看看这些

发布日期:2021-11-16 13:56    点击次数:94

作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

剁手剁脚的双十一过去了,掐指一算,“开门红”又要来了。

虽说这“开门红”,相比前几年的势头没那么猛了,但是肯定有一些公司要做。

而且,互联网人身险新规年底落地,有一批理财险要退出,所以停售前的疯狂也是会有的。

所以跟大家再说说理财险,毕竟,这次关乎的钱,是一大笔。

请大家务必理性。

猫妹跟大家说理财险的时候不多,大多数还是唠叨买保障啊买保障。

因为前者是帮大家打理闲钱、钱生钱,而后者是帮大家筹划保命钱。

还是“保命”要紧啊。

这个1没了,那些0也难保住啊。

所以,理财前请先确保自己已经把自己和家人的不确定性风险都安排好了。

比如突然生大病怎么办,比如突遭意外怎么办。

所以,理财险的优先级绝对在保障型产品之后,是有了余钱再去考虑的事情。

那么有了余钱,是不是就要考虑理财险呢?

答案也是否定的。

比如猫妹,这些年但凡攒点钱就干件大事儿……

存款老归零,这种就不适合买长期理财险。

理财险的趋势,在于长期储蓄。

从监管的导向看,理财型的保险期限要长一点再长一点。

比如目前最流行的万能险,5年期是最短的,20年以上的要走起。

这也跟理财险的特性有关。

因为你的钱投进去,就先被扣除了管理费、手续费,剩下的本金才能去利滚利。

滚得时间短了,自然利息少,甚至前几年的现金价值还不如本金多。

所以,买理财险的这些钱你得确保至少三五年内不用,最好想着能在里头放十年八年的才好。

还有就是强制储蓄虽好,但是你也要看到,并不是所有人都适合给自己上个套儿。

曾经有一位猫友联系猫妹,说自己买的香港理财险要到第二年缴费期了,但是自己家的厂子突然周转不灵,现在根本拿不出那么多钱交保费。

但是如果不交,就要断保,面临不小的损失。

借钱交保费,生意人拆借的钱利息不低,而且万一还是周转不灵,那就硬生生又给自己加了笔债。

两难。

说实话,猫妹也帮不了她。

所以,永远不要高估自己的收入能力,尤其是这种一“套”就是十年、二十年的产品,考验的是你超长期的持续现金流。

其实换个角度想,保费也是你的“债”,你想背几十年吗?

所以,如果条件允许,保障期可以长,但是缴费期可以适当的短一点。

如果你极其厌恶风险,那不妨今年有钱,就多买点,明年有钱,再买点。

福兮祸所依,祸兮福所倚。

有时候错过,未必就是坏事。

但是甘心错过,太违反人性了。

所以,有些产品打“追加牌”。

就是你先交一笔钱,然后有钱了随时往里头追加。

算是给老客户的权益吧,可以更灵活随性一点,不用被“套牢”

也算是保险公司给自己留一个口子,即便产品停售,也还能继续收新保费进来。

这个功能并不是新出的,猫妹手里的不少产品就有。

但是,大家要想清楚,保险公司给你开了这个门,它也能给你关上这个门。

不信你去看看保单,关于追加保额那部分是咋写的。

就拿猫妹的一些保单来说,有些追加功能过了两年就关了,不能再操作追加了,有些好多年都能操作追加。

这是为啥呢?

背后的原因很复杂,有监管要求,也有现实的,就是保险公司给不起你那么高的利息了。

像猫妹的不少类固收性质的产品,就关上了,因为市场行情早已不复当年。

而买的投连险一直来去自由,因为风险全自担,亏了全是你的,但是保险公司的管理费照收不误。

所以,想先占坑再相时而动,看着市场收益持续走低就去薅保险公司羊毛的,猫妹劝你还是省省。

保险公司傻还是你傻?

一般来说,是你。

不要光听别人忽悠。

最后,别对理财险有过高的期待。

它的收益率真的很有限。

市场行情不好,它就被拿出来当个宝;市场行情一起来,它就被弃之如敝履。

这一波波的看下来,猫妹也就免疫了。

希望,你也能以正确的打开方式去对待它。

有人说,这是新一波90年代末的保单(高利率时代的产物),错过就是永远的遗憾。

但猫妹想说,那一波买上了的人中有多少真的预测了历史?

而且即便买了,又有多少人靠着那张保单实现了财务自由?当时的万元,十万元,带到现在,依然不够养老无忧啊。

所以,对大多数人来说,持续的赚钱、存钱、钱生钱,才是硬道理。

不要指望踩对一次机会暴富。



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